作家：栗不雅察

起原：不良金钱头条

著述已获授权

一个房地产雇主，骗贷7.1亿，近日被判6年10个月，罚金500万，退赔8948万。

而这场骗局却成为涉事银行最终歇业的要紧原因之一。

69家空壳公司 骗局细节令东谈主惊羡

近日，辽宁省辽阳市中级东谈主民法院公布了一则刑事裁定书，波及付某通过69家空壳公司和造作材料向辽宁太子河村镇银行骗取贷款109笔，形成该村镇银行损失近9000万元。

付某是辽宁亿海房地产开垦有限公司的推行逼迫东谈主，中枢操盘神色是灯塔市佟二堡镇的东方米兰房地产神色。2016年前后，国内楼市处于快速上行周期，不少地产雇主靠高杠杆拿地开垦，付某也念念借着这波风口大干一场。

但东方米兰神色鼓励过程中，资金缺口越来越大。

更难办的是，该神色莫得适合银行授信要求的典质担保条款，地皮、在建工程等中枢金钱都存在弱点，根柢走不了正规信贷审批过程。

找民间印子钱，成本太高，无异于食不充饥；废弃神色，前期插足的资金和元气心灵将血本无归。

于是付某盯上了腹地的辽宁太子河村镇银行——这家2000年后成立的小银行，范围小、股权结构复杂、对腹地企业的核查容易“睁一只眼闭一只眼”。

从2016年到2019年，4年时候，付某携带辖下搭建了一套闭环式、产业化的骗贷活水线。

领先是招募“借名东谈主”，批量造69家“三无”空壳公司。

付某的第一步，便是找“借名东谈主”，批量注册空壳企业。

为了快速找到填塞多的借名东谈主，付某找到了中间东谈主刘某，搭建了一条“借名东谈主招募渠谈”，还开出了极具迷惑力的佣金：每得手推介1名借名东谈主，完成企业注册并拿到贷款，就给5万元佣金。

就这么，快速凑王人了一批借名东谈主。借名东谈主找好后，付某指派专东谈主负责带这些东谈主去阛阓监管部门，批量办理企业注册登记。从2016年运行，他们连气儿注册了69家空壳企业，比如辽阳市宏伟区精诚物质经销处、太子河区盛力石材经销处等。

企业注册完成后，坐窝带着借名东谈主去刻章，长入代办企业公章、财务专用章、法定代表东谈主图章。系数证照、图章，通盘由付某相等辖下长入解救，借名东谈主仅仅形状上的“法定代表东谈主”，既不参与策动，也莫得任何推行逼迫权，以致连公司公章长什么样都不知谈。

第二步便是炮制造作材料，把“假企业”包装成“优质客户”。

空壳公司仅仅“壳”，要从银行拿到钱，还需要全套造作信贷材料，其系统性编造全套贷款肯求材料，单干明确、批量制作，效劳极高。包括借款肯求书、凭空交往配景的购销契约、造作财务报表，伪造金钱欠债表、利润表、现款流量表，虚增企业金钱、营业收入、利润，避讳欠债和亏蚀，让空壳公司看起来“盈利才调强、还款才调足”；伪造银行活水、征税解释。

这套材料，面容上统统合规，以致比好多果然小微企业的材料还“竣工”，足以倨傲银行贷款肯求的面容要件要求，躲闪信贷准入的推行性审查。

其次，也便是最关节的是攻破银行风控的终末防地。

如若说空壳公司和造作材料是“外套”，那银行里面的“内鬼”，便是系数骗局的中枢关节。

付某把蓄意锁定在辽宁太子河村镇银行的前后两任行长王某某、段某身上。他入手宽裕，以“神色分成”“利益运输”等形状，给两位行长许愿高额克己，最终得手将两东谈主拉下水，形成了利益共同体。

就这么，辽宁太子河村镇银行的里面风控机制，被透顶架空。

买通系数法度后，骗贷运行批量落地。

2016年至2019年时间，付某以69家空壳企业及8名当然东谈主为借款主体，累计从辽宁太子河村镇银行骗取贷款109笔，贷款本金总数高达709195617.43元（约7.09亿元）。

这笔巨款，莫得一分钱用于契约商定的“企业策动盘活”，通盘被付某违法挪用，全额插足到灯塔市佟二堡镇的东方米兰房地产神色，用于神色开垦教育、支付工程款、偿还部分民间欠款等。

终末，骗贷的狂欢的驱散定格在了2019年。

国内楼市降温，房地产风险苗头浮现，东方米兰神色销售不足预期，资金链透顶断裂，付某无力偿还广阔贷款，骗局随之曝光。

银行已歇业

骗局最终的效劳由银行埋单，结局惨烈。

限度案发，付某累计偿还的贷款本息仅8332.24万元，银行主动清收的金额更是唯有47.53万元。这意味着，向上6.2亿元的贷款过期，变成坏账。

太子河银行金钱12.1亿，而欠债34.6亿，严重资不抵债，这6亿的坏账，算是要了命了。

为转圜损失，银行只可通过法律解释阶梯，365投注app官方版拍卖付某公司名下的概括楼、厂房、地皮等各类金钱，最终仅以5.36亿元的拍卖价偿还部分贷款。即便如斯，仍给辽宁太子河村镇银行形成了8947.8万元的平直经济损失。

加上其他潜在不良贷款，太子河银行本钱充足率急剧下落，策动难以为继。

2022年8月26日，原银保监会庄重批复，原则痛快辽宁太子河村镇银行进入歇业法度。

那时阛阓关于该村镇银行的歇业较为不测，而贷款风险裸露无疑是其要紧原因之一。

2024年8月，付某被刑事拘留。2025年7月16日，灯塔市东谈主民法院对灯塔市东谈主民查察院指控付某犯骗取贷款罪一案作出了刑事判决。

一审判决中，法院认定被告东谈主付某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金东谈主民币500万元。责令付某于判决告成之日起旬日内尚需退赔辽阳某企业措置结伙企业（有限结伙）东谈主民币8947.8万元。

宣判后，付某不屈提议上诉。辽宁省辽阳市中级东谈主民法院觉得，经二审审理查明的事实与一审基本一致。上诉东谈主付某以讹诈技艺获得银行贷款，给银行形成终点紧要损失，其作为已组成骗取贷款罪，照章应予惩处。二审裁定驳回上诉，解救原判。

同期，辽宁太子河村镇银行前后两任行长王某某、段某，以及参与骗贷的11名信贷员，因纳贿罪、犯法披发贷款罪等罪名，被照章考究处分。

空壳骗贷成中小银行“通病”

该案并非个例。频年来，跟着监管力度加大，多起空壳公司骗贷、表里联接导致银行大额不良以致歇业的案件被曝光，作案套路与付某案高度相同，涉案金额从几千万到上亿元不等。

▍案例1：缪某空壳骗贷1.02亿，6家金融机构中招

2026年3月，广州市越秀区东谈主民政府曝光的金融黑灰产案例自满，缪某通过注册、收购数十家空壳公司，指使他东谈主伪造生意契约、资金走账记载、发票等材料，凭空企业策动才调，骗取6家金融机构无典质策动性贷款1.02亿余元

。资金多用于偿还债务、个东谈主徒然等，到期未归赵本金超5000万元

。最终缪某因贷款诈欺罪、伪造身份证件罪被团结推论有期徒刑12年3个月

。

▍案例2：126东谈主团伙跨16省市骗贷3000万，专找“背债东谈主”

2026年4月，最高手民查察院通报案件自满，一个126东谈主的不法团伙，跨16省市建立不法窝点，有益招募无业游民、贫瘠户等“背债东谈主”，为其打造“企业高管”造作身份，注册空壳公司，伪造策动材料，一年骗取银行贷款3000余万元

。涉案东谈主员通过收取“背债费”、克己费营利，最终126东谈主被拿起公诉，80东谈主已获刑

。

▍案例3：61笔造作贷款骗走2300万，银行副行长沦为帮凶

2026年1月，濉溪县东谈主民查察院通报案件自满，某骗贷团伙凭空烟旅店禀赋、伪造策动活水，联接银行客户司理及两名副行长，在11个月内密集获批61笔贷款，骗走两家银行2320.9万元。贷款披发后24小时内被全额提现，有关东谈主员失联，形成不良金钱1500余万元，银行自行催讨后仍有600余万元未能收回。两名副行长因领受行贿、犯法披发贷款罪被移送监委追责。

▍案例4：浙江台州空壳公司骗贷，“背债东谈主”稀里辩白成被告

2026年1月，光明网报谈，浙江台州蒋某团伙逼迫空壳公司，通过中介招募“背债东谈主”，以其形状注册新空壳公司、伪造材料，向银行骗取贷款。司机沈某被公司要求担任“背债东谈主”，稀里辩白帮公司骗贷200万元，直到公安机关上门才潜入我方卷入骗局。该团伙通过此方式骗取多家银行贷款，涉案金额广大，多名“背债东谈主”被攀扯告状。

这些案件，与付某案如出一辙，中枢都是期骗空壳公司伪装、造作材料包装、银行里面东谈主员联接，冲破风控防地，套取银行资金，最终导致银行形成大额不良，以致靠近歇业风险。

结语

好多村镇银行股权结构复杂，范围小，“山高天子远”，总行监管难以触及，行长一东谈主说了算，信贷审批、风控核查全凭行长一句话。

此外，2016年前后，国内楼市快速上行，房地产行业成为“香饽饽”，好多银行（尤其是中小银行）盲目追赶利润，鼎力膨胀房地产信贷范围，抱着“房价只涨不跌”的赌博心态，好多中小银行一霸手肯定，只消房价赓续高涨，开垦商就不会误期，贷款就不会形成坏账。

在这种心态下，银行削弱信贷模范，缩短风控门槛，以致主动为开垦商“开绿灯”。

是以这两年咱们才看到有越来越多的村镇银行被大银行团结继承，最终以已矣达成，对这些村镇银行来说，被团结继承其实是最佳的结局。